La retraite complémentaire : fonctionnement, régimes, simulation et démarches
Votre pension de retraite ne se limite pas à ce que verse le régime de base. La retraite complémentaire représente souvent une part importante de vos revenus à la retraite. Pourtant, beaucoup de futurs retraités ignorent encore leurs droits, leur caisse d’affiliation ou la manière de consulter leur relevé de carrière.
Ce guide vous aide à comprendre le fonctionnement de la retraite complémentaire, à identifier votre régime, à consulter vos droits et à mieux anticiper le montant de votre future pension.
Compléter sa retraite sans vendre sa maison : toutes les solutions possibles en 2026
Aujourd’hui en France, près de 70 % des retraités sont propriétaires de leur logement. Pourtant, beaucoup disposent de peu de liquidités pour faire face à l’augmentation du coût de la vie.
Il existe heureusement plusieurs solutions pour compléter sa retraite sans vendre sa maison ni déménager. Certaines aides sont encore méconnues. D’autres leviers permettent simplement d’optimiser ses dépenses. Enfin, dans certains cas, des solutions patrimoniales peuvent permettre de mobiliser une partie de la valeur de son logement tout en restant chez soi.
Voici un guide clair pour faire le point sur les solutions disponibles.
Interview - Sylvie partage son expérience avec Merci Prosper.
Sylvie a 65 ans. Elle est propriétaire de son appartement et, comme beaucoup de retraités actifs, elle avait construit des projets solides pour préparer la suite. Mais en 2023, un événement inattendu a profondément changé sa trajectoire.
Elle raconte ici, avec beaucoup de transparence, comment elle a traversé cette période et pourquoi elle a choisi la vente partielle de son logement pour retrouver de la sérénité.
Comment se désendetter à la retraite quand on est propriétaire ?
« Je voyais bien que ça devenait compliqué. »
Sylvie est propriétaire de son logement. Comme beaucoup de retraités, elle pensait être protégée financièrement grâce à ce patrimoine construit au fil des années.
Pourtant, progressivement, certaines charges se sont accumulées et la situation est devenue plus tendue. Pas au point de parler de surendettement, mais suffisamment pour créer une pression quotidienne.
“J’ai choisi la vente partielle plutôt que le viager.” Témoignage d'Anna, 66 ans"
À 66 ans, Anna Pollini s'est retrouvée face à un mur financier. Entre l'attachement viscéral à son foyer et le besoin vital de liquidités pour solder ses dettes, elle a cherché une voie qui préserve ses racines et son patrimoine familial. Voici comment elle a retrouvé sa sérénité grâce à la vente partielle.
Vente partielle : une nouvelle jeunesse pour Véronique et Bernard à Lyon.
Ils se disaient qu’ils ne vieilliraient jamais dans un train-train bourgeois. Qu’ils seraient toujours fidèles à leur esprit rebelle de Mai 68, aux valeurs de liberté, de voyage et d’insouciance. Aujourd’hui, Bernard et Véronique, tous deux dans la soixantaine avancée, habitent dans une grande maison des Monts d’Or, près de Lyon. Une bâtisse achetée dans les années 80 pour un prix raisonnable, mais qui, au fil des ans, est devenue un bijou immobilier.
Vente partielle : Comment Benoit a sécurisé sa retraite après un licenciement à 62 ans
À 62 ans, Benoit pensait terminer sa carrière sereinement comme réalisateur de télévision. Mais un licenciement brutal en 2024 est venu tout bousculer. Entre dettes de travaux, crédit immobilier en cours et une employabilité réduite par son âge, il s'est retrouvé face à un choix déchirant : vendre sa maison ou sombrer financièrement.
Dans cette interview, il nous raconte comment il a utilisé la vente partielle pour créer un "pont" financier jusqu'à sa retraite, sans quitter ses murs, et surtout, sans les contraintes du viager. Un récit d'apaisement et de dignité retrouvée.
Comment Philippe, 78 ans, a utilisé la vente partielle pour obtenir des liquidités et régler un héritage
Dans cet entretien, nous partons à la rencontre de Philippe Mazaleyrat. À 78 ans, ce retraité dynamique résidant à Sucy-en-Brie a dû faire face à une situation complexe : un besoin urgent de liquidités pour régler une succession sans pour autant vouloir se séparer définitivement de son patrimoine. Il nous explique pourquoi il a choisi le Contrat Prosper plutôt que le viager.
Épisode 6 : “Pourquoi j’ai décidé de ne pas faire de donation à mon fils (pour le moment)”
Je me sentais prête. Après toutes ces semaines à reprendre en main mes finances, à explorer mes options, à consulter Virginie puis le notaire… il était temps d’en parler à Antoine, mon fils.
Nous nous sommes retrouvés un dimanche, comme souvent. Il a apporté des croissants et moi, j’avais fait du café. Il a tout de suite remarqué mon carnet ouvert sur la table.
— Tu prépares une nouvelle réunion du conseil d’administration ? a-t-il plaisanté.
— Presque ! Je fais le point sur mon patrimoine.
Il a souri, un peu surpris. Et moi, j’ai plongé.
Vente partielle : le plaisir de vivre à nouveau pour Aimée à l'Île de Ré.
En France, de nombreux seniors propriétaires font face à un paradoxe courant : posséder un patrimoine immobilier de valeur tout en ayant un pouvoir d'achat insuffisant pour profiter pleinement de leur retraite. La vente partielle de leur bien devient une solution de plus en plus pertinente pour libérer des liquidités sans déménager ni s'endetter. Le Contrat Prosper répond précisément à ce besoin, en permettant aux retraités de monétiser une partie de leur bien pour financer leurs projets de vie, améliorer leur quotidien et retrouver leur autonomie financière. L'histoire d'Aimée, propriétaire sur la magnifique Île de Ré, en est un parfait exemple.
Peut-on encore se préparer un complément de retraite à 50 ans ?
À 50 ans, la retraite semble encore loin… mais les années passent vite, et la question du pouvoir d’achat futur devient de plus en plus concrète.
Faut-il s’y mettre maintenant ? Est-ce déjà trop tard ? Quels placements sont encore pertinents à cet âge ? Et quelles erreurs éviter ?
👉 Pour y voir plus clair, nous avons posé 5 questions à Alexis Jamagne, conseiller en gestion de patrimoine depuis plus de 10 ans.
Dans cette interview, il partage une vision simple et déculpabilisante : il est encore temps, à condition de bien doser ses choix, et de se concentrer sur les bons leviers.
Comment se passe la signature d'une Vente Partielle chez le notaire ?
Chez Merci Prosper, nous savons que votre "chez vous" est bien plus que des murs. C'est votre histoire, votre port d'attache. Lorsque vous envisagez de libérer des liquidités grâce à votre patrimoine, l'étape de la signature chez le notaire est fondamentale.
C'est un moment qui peut soulever des questions, et c'est pourquoi nous tenons à vous l'expliquer en toute transparence, avec le concours de Maitre Adrien Roussel-Jourde, notaire.
Vente partielle : la fierté retrouvée pour Farid à Paris.
Paris, 11ᵉ arrondissement. Dans ce quartier vivant, bordé de petits commerces et de cafés animés, Farid, 75 ans, habite le même appartement depuis plus de trente ans. Il l’a acquis à l’époque où il tenait une boutique de proximité ; un commerce florissant sans être mirifique, qui lui a néanmoins permis de devenir propriétaire. Aujourd’hui, s’il vit dans un bien qui a pris énormément de valeur, sa retraite est modeste. Il a beau posséder un appartement qualifié de « riche » en apparence, ses finances ne lui permettent plus d’en faire l’entretien correctement.
Retraités et propriétaires : faut-il vendre sa maison pour améliorer son quotidien ?
Le passage à la retraite est une étape de vie pleine de promesses. Pourtant, pour beaucoup, elle s’accompagne d’une réalité plus complexe : une baisse de revenus qui vient grignoter le pouvoir d'achat et la sérénité. Avec les récentes annonces sur un possible gel des pensions pour 2026, cette question devient encore plus cruciale.
Gel des pensions de retraite pour 2026 ? Quelles options pour les propriétaires ?
L'actualité économique vient de tomber et elle concerne directement des millions de retraités : le projet de budget pour 2026 envisage un gel des pensions de retraite. Une nouvelle qui, couplée à l'inflation et à la hausse du coût de la vie, peut légitimement créer de l'inquiétude.
Pour beaucoup de propriétaires, la première pensée est souvent la même : "Vais-je devoir vendre ma maison pour maintenir mon niveau de vie ?". C'est une question angoissante, car votre maison est bien plus qu'un simple capital. C'est un lieu de vie, de souvenirs, un ancrage dans votre quartier.
Et si la solution n'était pas de devoir choisir entre votre sérénité financière et votre "chez-vous" ? Et s'il existait une troisième voie, plus douce et plus souple ? Connaissez-vous la vente partielle ?
Vente Partielle : un second printemps pour Albert à Aix-en-Provence.
Albert, 73 ans, vit à Aix-en-Provence et se retrouvait face au même dilemme que de nombreux seniors : vendre son bien pour des raisons financières ou s'accrocher à son histoire. C'est le Contrat Prosper, une solution de vente partielle, qui lui a permis de trancher.
« J’ai retrouvé ma sérénité sans déménager ». Témoignage de Marie, 71 ans.
À 71 ans, Marie est une retraitée pleine de vie, qui aime profiter de ses passions et gâter ses enfants. Pourtant, il y a quelque temps, une angoisse financière grandissante commençait à peser sur son quotidien. Propriétaire de son appartement, elle voyait son épargne fondre à vue d’œil pour couvrir les charges et les dépenses imprévues.
Face à une impasse qui la laissait démunie, elle a découvert une solution qui a tout changé : le Contrat Prosper, une forme de vente partielle de son bien immobilier. Elle nous raconte son histoire, de ses doutes initiaux à la tranquillité d’esprit retrouvée.
Épisode 5 : “Transmettre à mon fils sans perdre ma liberté financière”
L'épisode précédent a laissé Mathilde face à plusieurs pistes d'évolution pour son logement : travaux d'adaptation ou déménagement. Mais avant toute décision, Virginie Nacci lui a suggéré un nouvel angle de réflexion : celui de la transmission. Comment préparer l'avenir sans se priver dans le présent ?
Voyons avec son notaire.
Combien d’argent faut‑il pour prendre sa retraite à 55 ans ?
Prendre sa retraite 10 ans avant l’âge légal n’a rien d’utopique. La clé réside dans une préparation méthodique : connaître son budget futur, estimer la part réellement couverte par les régimes obligatoires, constituer un capital suffisant puis le faire travailler. Dans cet article, nous allons décortiquer ces questions de façon directe, en phrases simples, pour que vous puissiez passer du rêve à un vrai plan d’action.
Épisode 4 : « Faire des travaux ou déménager ? Le dilemme du lieu de vie après 70 ans »
(…) Elle avait insisté pour venir directement chez moi, ce qui m’a agréablement surprise. « Je préfère voir les lieux dont on parle, c’est important pour mieux vous conseiller », m’a-t-elle expliqué en arrivant avec un sourire chaleureux.
Nous avons fait un tour rapide de mon appartement duplex, Virginie s'arrêtant sur certains détails : les escaliers devenus raides, la salle de bain spacieuse mais peu pratique avec cette baignoire à enjamber, et quelques autres petits signes qui montraient que l'appartement pouvait devenir moins pratique avec l'âge.
— Mathilde, vous aimez cet appartement, et il est clair qu’il est plein de souvenirs, m’a dit Virginie en s’installant avec moi au salon. Mais avez-vous déjà envisagé de l’adapter davantage à vos besoins ?
— Vous pensez à quoi exactement ? ai-je demandé curieuse. (…)